“天上掉下200万”背后的洗钱陷阱：新型诈骗如何让无辜者沦为帮凶

“天上掉下200万”背后的洗钱陷阱：新型诈骗如何让无辜者沦为帮凶

如果有人突然告知将往你的银行卡打入200万元“扶贫款”，你会不会心动？这个看似天降横财的机会，正让越来越多普通人卷入洗钱犯罪。近日，多地警方披露新型诈骗套路：犯罪团伙冒充政府工作人员，以发放“政策补贴”为名，诱导受害者提供银行卡接收“测试资金”，实则将诈骗赃款经其账户洗白。当受害者因账户异常被警方传唤时，才惊觉自己早已成为犯罪链条中的一环，不仅面临资金损失，更可能承担法律责任。

诈骗剧本往往从一通“权威来电”开始。受害者会接到自称“扶贫办专员”的电话，声称其被选中领取50万至200万元“秘密扶贫款”，并通过虚拟号码发送伪造的带公章红头文件。为打消疑虑，骗子会先行转账数千元至数万元“测试金”——这笔钱实为其他诈骗案件的赃款。某地退休教师张女士的经历极具代表性：她在收到3万元“验证款”后，按指示前往银行取现交给“专员”，次日账户即因涉嫌洗钱被冻结。反诈中心数据显示，2023年全国此类“被动洗钱”案件同比激增67%，受害者九成以上因轻信“政策补贴”入局，平均年龄42岁。

犯罪团伙的操控手段极其精密。他们使用虚拟改号软件伪造政府机关来电显示，安排专车接送受害者取现以避开银行监控，甚至研发“智能话术系统”实时分析通话关键词，一旦察觉异常立即终止行动。更值得警惕的是，诈骗载体正从电话向实体媒介延伸。近期多地居民收到内含“扶贫补贴申领卡”的匿名快递，卡片印有防伪标识和二维码，扫码即跳转至山寨政务网站。技术人员检测发现，这些二维码嵌有木马程序，可同步窃取手机通讯录、短信验证码等信息。2024年1月至5月，全国已发现此类卡牌诈骗案件2300余起，单笔最大损失达82万元。

国家反诈中心专家强调，政府从未设立“秘密发放”的扶贫款项，所有合法补贴均需本人现场申请并公示。公众应牢记“三不原则”：不接听陌生资助电话、不扫描不明二维码、不代取来源不明资金。银行系统已对短期多笔小额测试转账建立预警模型，运营商正对仿冒政务号码实施AI语音标记。当所谓的“政策红利”来临时，不妨多问一句：为何这样的好事会选中我？记住：真正的惠民政策，永远不会要求公民私下转账或取现。守护财产安全，从打破“侥幸心理”开始。

来源：辽沈晚报本溪时刻